Tesouro Direto Selic: Vale A Pena E Como Funciona

Tesouro Direto Selic: Vale A Pena E Como Funciona

Você já ouviu falar no Tesouro Direto Selic? Provavelmente sim. Mas afinal, como funciona essa modalidade de investimento? Será que vale mesmo a pena? Como calcular meus rendimentos?

Está procurando uma forma segura para aplicar o seu dinheiro e deseja saber mais sobre o Tesouro Direto Selic? 

Então não deixe de acompanhar este artigo, pois aqui vou explicar tudo o que você precisa saber sobre o assunto e retirar de uma vez por todas as suas dúvidas! 

 Vale a pena conferir! 

Tesouro direto selic
Investimento com previsibilidade de renda

O Que É O Tesouro Direto Selic?

O Tesouro Direto Selic é um título público emitido pelo Tesouro Nacional e remunerado com base na Taxa Selic. Calma, parece algo complexo, mas na verdade não é. Vou explicar melhor. 

Na verdade, o Tesouro Direto é um dos mecanismos utilizados pelo Governo Federal para captar recursos no mercado. 

Em alguns momentos o governo necessita de recursos extras, para reunir fundos e então fazer frente aos custos da máquina pública. Logo, quando surge essa necessidade o governo pode optar por emitir títulos da dívida pública, sendo um deles o Tesouro Direto Selic.

Os títulos da dívida pública são uma espécie de empréstimo obtido pelo governo junto aos investidores, que neste caso, são aqueles que investem no Tesouro Direto. Por esse “empréstimo” o governo acorda uma remuneração, ou seja, o pagamento de juros ao investidor com base na Taxa Selic. Estes juros serão o rendimento, a vantagem obtida pelo investidor em aplicar seus recursos no Tesouro Direto Selic.

Em uma analogia, podemos comparar o Tesouro Selic com o CDB. Pois enquanto nos CDBs (Certificados de Depósito Bancário), o investidor adquire títulos bancários, ajudando os bancos a captar recursos, no Tesouro Selic ele investe em títulos públicos, ajudando o governo a captar recursos.

Investimento em renda fixa
Rendimento ao longo do tempo

Como Funciona O Tesouro Direto Selic? Como Investir?

Não mencionei no tópico anterior, mas o Tesouro Direto Selic é um investimento de renda fixa, ou seja, que possui regras pré-definidas relacionadas a sua remuneração permitindo que o investidor saiba com antecedência quanto o seu dinheiro irá render.

Os investimentos em renda fixa são indicados para investidores conservadores, que buscam fazer o seu dinheiro render sem correr riscos.

Por falar em riscos, o Tesouro Direto Selic é um dos investimentos mais seguros do país, afinal o seu dinheiro estará sendo aplicado junto ao Governo Federal, através do Tesouro Nacional. Devido a toda segurança e garantias oferecidas o Tesouro Selic surge como uma ótima alternativa a tradicional poupança.

O primeiro passo para investir no Tesouro Direto Selic é abrir a sua conta em uma corretora de investimentos. Atualmente, todo o processo é feito de forma online e totalmente descomplicada. Após abrir a conta, você deverá transferir recursos para ela.

Com os recursos na sua conta de investimentos, você já poderá realizar as suas primeiras aplicações através da compra de títulos do Tesouro Direto Selic.

No portal da sua corretora você poderá observar as ofertas do Tesouro Selic, seu valor, suas taxas de remuneração e data de vencimento.

Por falar em data de vencimento, é importante destacar que ela não impede a retirada dos recursos antecipadamente, caso necessário, vou falar mais sobre isso no próximo tópico.

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Vencimentos, Taxas E Tributos Do Tesouro Selic

Você já deve ter percebido que o Tesouro Direto Selic é um investimento super seguro, mas afinal como funcionam as suas regras quanto ao vencimento, taxas e tributos?

O Tesouro Direto Selic, possui uma data de vencimento pré-determinada, ou seja, uma data definida pelo Governo para efetuar o pagamento de todos os investidores.

Entendendo O Vencimento Do Tesouro Direto Selic E Suas Regras De Resgate

Através de uma rápida consulta ao site do Tesouro Direto, podemos observar que existe um título por lá denominado Tesouro Selic 2025, com vencimento em 01/03/2025 e rentabilidade anual igual à Taxa Selic mais um percentual.

No entanto, apesar desta data de vencimento, caso necessite, o investidor poderá solicitar o resgate dos seus recursos antecipadamente, com liberação rápida e em D+1, ou seja, isso quer dizer que em 1 dia útil após a solicitação de resgate o dinheiro estará na conta do investidor, com rendimentos proporcionais ao período aplicado.

Imposto De Renda E Iof

Ainda falando nas retiradas, é importante que o investidor esteja atento às regras e alíquotas do Imposto de Renda sobre seus rendimentos aplicáveis no Tesouro Direto, uma vez que, quanto mais rápido o resgate, maiores os tributos cobrados, veja a tabela:

  • Resgate em até 180 dias        – IR: 22,5%
  • Entre 181 e 360 dias – IR: 20%
  • Entre 361 e 720 dias – IR: 17,5%
  • Resgates acima de 720 dias   – IR: 15%

Além do Imposto de Renda, aqueles que retiram seus recursos do Tesouro Direto Selic com menos de 30 dias são tarifados pelo IOF (Imposto Sobre Operações Financeiras). 

Logo, você até pode retirar o seu dinheiro antecipadamente, no entanto, precisará aceitar que seus rendimentos serão substancialmente reduzidos pela aplicação das maiores alíquotas de IR e ainda do IOF, nos casos em que a retirada for em período inferior a 30 dias. 

É importante destacar e esclarecer que o capital investido não é afetado, uma vez que o Imposto de Renda é calculado com base nos rendimentos auferidos pelo investidor até o momento da solicitação de retirada.

Taxa de Custódia

Além dos tributos mencionados acima, ao investir no Tesouro Direto o investidor fica obrigado a contribuir com a taxa de custódia do Tesouro Direto.

A taxa de custódia possui alíquota de 0,25% a.a e é destinada à Bovespa, instituição responsável por operacionalizar o Tesouro Direto.

Rendimentos no tesouro direto selic
Rendimentos de investimento: Tesouro Direto Selic vale a pena?

Quanto Rende O Tesouro Direto?

Agora que você já entendeu exatamente o que é o Tesouro Direto Selic, é hora de finalmente ver como tudo funciona na prática. 

Para saber quanto rende o Tesouro Selic é muito simples, para isso vamos utilizar o Tesouro Selic 2025 que é remunerado pela Taxa Selic definida pelo Banco Central no momento em 3% + 0,0344%.

Considerando o investimento de R$ 1.000,00 no período de 1 ano

  • Rendimento Bruto Selic: R$ 1000 x 3,0344% = R$ 30,34
  • Imposto de Renda: R$ 30,34 X 17,5% = R$ 5,30
  • Taxa de Custódia B3: R$ 55,00 X 0,25% = R$ 2,57 

Rendimento líquidos estimado do Tesouro Selic: R$ 22,47 

Saldo final Estimado: R$ 1.022,47

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Taxa Selic

Selic é a sigla de “Sistema Especial de Liquidação e de Custódia”, a taxa é uma média ajustada dos financiamentos diários de títulos federais. De forma mais simples, nada mais é do que um sistema do Banco Central para controle da emissão, compra e venda de papéis.

Essa taxa sofre alterações de tempos em tempos, o que faz dos investimentos no Tesouro Direto Selic do tipo pós-fixado. É muito importante que você acompanhe essas variações para que fique ciente de quanto realmente irá lucrar no final.

Calculadora Tesouro Direto Selic

Fique tranquilo! Você não precisa ficar fazendo todos esses cálculos manualmente, no site do próprio Tesouro Direto, você pode realizar quantas simulações desejar e ainda comparar os rendimentos do Tesouro Direto com outras aplicações conhecidas como a poupança. 

Para acessar o simulador do Tesouro Direto, clique aqui.

Conclusão: Vale A Pena Investir No Tesouro Direto Selic?

Estamos chegando ao final deste artigo e a pergunta que fica é a seguinte: Vale a pena investir no Tesouro Direto?

Inegavelmente existem opções em investimentos mais rentáveis do que o Tesouro Direto. No entanto, é preciso ter em mente que quanto maiores os rendimentos oferecidos maiores serão os riscos ao se investir

Apesar das quedas recentes da Taxa Selic, o Tesouro continua sendo uma boa opção de investimento para investidores conservadores, pois apesar da rentabilidade menor existe grande segurança e garantia de rendimentos sempre superiores à inflação do período.

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